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做“貼心人” 送“及時雨”—— 看嘉魚農商行如何破解民企融資難融資貴

來源:咸寧網 時間:2020-01-21 09:16

對于企業,特別是民營企業來說,“融資難、融資貴”是一個老生常談的問題,也是困惑民營企業經營主要因素之一。作為服務地方經濟發展的主力軍,嘉魚農商行順應時代發展潮流,主動扛起責任和使命,以實際行動解決民營企業的融資困難,被不少民營企業譽為“貼心人”和“及時雨”。


信貸政策向民企傾斜


湖北一橋控股集團股份有限公司于2012年9月落戶嘉魚潘灣畈湖工業園,占地總面37畝,是一家集化工涂料生產、銷售、研發于一體的高科技企業。公司多年來累計投資1.18億元,通過擴建已成規模。2018年銷售額度達到2.34億元,實現利潤827.3萬元。目前,公司在全國各地城市建立了三百多家油漆涂料經銷批發商。

2019年公司客戶的訂單不斷增加,根據市場需求公司計劃擴大生產規模,在缺乏流動資金的關鍵時候,嘉魚農商行老官支行及時為公司貸款4000萬元。在貸款的支持下,2019年銷售收入在28000萬元左右,實現利潤1000萬元。

對民營企業,該行一直“另眼相待,關愛有加”。

該行規定,確保信貸政策傾斜,注重信貸規模合理安排,優先安排民營企業信貸規模。對民營企業貸款確保實現“三個不低于”:民營企業貸款增速不低于各項貸款平均增速,貸款戶數不低于上年同期戶數,申貸獲得率不低于上年同期水平,確保逐步滿足民營企業的資金需求。在貸款投放上,對有發展潛力的企業,在風險可控的前提下,多采取“雪中送炭”的舉措,不抽貸、不壓貸。

同時,該行著力提升金融服務,要求做到“三個不得”:不得隨意提高放貸條件;不得設置“玻璃門”和“彈簧門”;不得推行歧視性服務。設立中小微企業貸款綠色通道,在信貸管理范疇之內,應適度調整民營企業客戶準入、評級、授信等信貸標準。推廣“一次授信、多次發放”的再貸款發放模式,推行“無間貸”業務,實現“無本續貸”,解決企業轉貸難題。利用現代金融科技手段,改造信貸流程和信用評價模型,著力提升小微企業信貸審批效率。建立科學合理的貸款利率定價機制,在有效覆蓋風險的前提下,適當減費讓利,降低企業財務成本。


金融產品為民企定制


“公司今年在嘉魚農商行新街支行小微貸產品‘市民貸’30萬元貸款的幫助下,承包新街鎮王家月村400畝土種養原生態湖地野生蓮藕,全程不施農藥、化肥,野藕品質純正,種養的野藕目前以已銷售近20萬斤,每斤批發價7至8 元,產品俏銷全國多個省市,市場供不應求,全年野藕銷售可達35萬多斤”日前,嘉野生態農業有限公司董事長唐攀高興地說。

這是該行結合民營企業實際,不斷推出的創新專屬金融信貸產品之一。

進一步完善民營企業貸款抵押擔保方式,創新推出適應民營企業新的抵押產品,擴大有效抵押品范圍;鼓勵開展知識產權質押、動產質押、應收賬款質押等抵質押貸款業務;充分利用“貸款+保險+財政風險補償”的質押融資模式,推廣大數據融資等;對納稅守信、經營狀況和發展前景較好的中小企業研發信用貸款類產品,推廣以稅授信業務。

同時,根據當前民營企業貸款管理方面發生的新變化,按照信貸管理制度及辦法,進一步完善民營企業貸款管理制度,建立科學、細化、操作性強的盡職免責制度。對于非因農商行工作人員道德風險、操作風險或重大過失,而形成不良的民營企業貸款的,應根據情況免于追究相關人員的責任,有效解決干部職工因追責產生的懼貸惜貸問題。同時,完善內部績效考核、收入分配政策、內部資金轉移定價政策等,合理安排內部信貸資源配置,積極探索運用現代技術手段,提升民營企業獲取信貸投放的效率,使銀行放貸。

建立風險撥備制度。為有效形成民營企業貸款風險補償機制,應建立適應民營企業經營特點的信貸風險撥備制度,在面向民營企業放貸時,根據企業具體情況,提供一定的風險撥備,為民營企業貸款風險補償提供保障。還要聯合地方政府、擔保機構等,建立民營企業信貸風險補償機制,安排專項補償經費,補充民營企業貸款風險補償不足,確保民營企業融資通暢。


信用體系助民企形成


“嘉魚農商銀行‘納稅信用貸’,三天就批下來了,速度如此之快真是沒想到,而且利率還優惠,真是想企業之所想、急企業之所急!”日前,湖北龍人床墊有限公司負責人說。

湖北龍人床墊有限公司座落于嘉魚縣潘灣鎮,2010年創建,主要經營棕床墊制造、銷售等。近年來,公司資產規模和經營規模逐年擴大,日生產量由原投產時的日產棕墊5000㎡發展到現在日產棕墊8萬㎡,產品遠銷省內外,效益不斷攀升。去年公司計劃根據市場需求進一步擴大生產,企業正為缺泛資金而發愁時,嘉魚農商行潘灣支行及時為企業創新辦理“納稅信用貸”200萬元,解決了企業的燃眉之急。

農商行應主動與地方政府聯動,加強社會信用體系建設,培育誠信守法的金融文化。整合政府各部門和金融系統的信息資源,完善信用獎懲機制,對信用記錄良好的企業,給予政策性鼓勵,對無視誠信、惡意逃廢債務的企業,應加大懲處力度,在全社會形成守信者人人都贊揚、失信者處處受懲處的局面,營造良好的信用金融生態,為民營企業融資提供良好的外部環境。同時,地方政府要加強金融風險管控,及時梳理民營企業不良貸款風險狀況,既要了解總量,又要了解個案;摸清引起不良貸款發生的原因,協調農商行和企業,提出處置不良貸款的具體措施,幫助處置化解不良貸款,扼制民營企業不良貸款發生。

同時,農商行要幫助民營企業加強自身建設,不斷提升企業經營管理水平。一方面注重誠信建設,幫助企業用現代企業管理理念武裝自己,從企業決策層開始,提高對融資的重視程度,增強社會信用觀念及相關的法律意識,樹立良好企業形象。另一方面幫助企業加強內部管理,把握轉型升級機遇,加快轉變發展方式,規范企業財務制度,用科學、規范的管理體系建立企業的生產、財務管理信用,為企業積累良好的融資信用度。

咸寧日報全媒體記者 盛勇 通訊員 楊惠春


編輯:hushaopeng

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